신용점수 등급표 확인과 점수 올리기 방법 정리

얼마전 사업자금 때문에 은행을 방문한 적이 있습니다. 여러가지 서류를 준비했고 은행측에서는 신용점수를 물어보았는데요 평소에 확인하지 않았던 저는 조금 당황했고 등급표 확인과 올리는 방법들을 알아봐야겠다는 생각에 공부를 했고 이와 관련해 알기 쉽게 알려드리려 합니다. 

 

목차

 

신용점수 등급표

 

예전에는 신용등급이라고 해서 1등급에서 10등급까지 등급제로 분류가 되었지만 이제는 구체적으로 점수를 구간으로 나뉘게 되었죠. 1점에서 1000점까지 구간을 분류한 점수입니다. 

 

신용점수가 높을수록 자금을 운용할 수 있는 범위도 당연히 커지겠죠.

 

물론 신용등급 점수가 공식적으로 정해진 것은 아닙니다. 왜냐하면 우리나라의 올크레딧이나 나이스 평가 기관에서 제시한 점수표가 다르기 때문입니다. 그래서 두 금융사에서 제시한 등급표를 기준으로 다음과 같은 수치를 확인해보시면 됩니다. 

 

 

-신용점수 등급표

 

신용 점수표

 

신용등급은 개인신용평가사에서 장기 연체할 가능성, 상위누적구성비, 기타 신용활동을 평가해서 나눈다고 합니다. 점수가 산정된는 정확한 계산법은 알 수 없지만 다음과 같은 개념만 살짝 언급하고 넘어갈께요.

 

장기연체 가능성

 

향후 1년간 개인이 90일 이상 연체를 할 것인가 말 것인가의 가능성을 본다고 합니다. 이를 수치화 한 것인데 1000명의 대출자 중에서 0.01%~2%까지 구간을 나누어 이중에서 0.01%에 근접할 수록 연체 가능성이 적다고 생각하면 됩니다. 

 

상위누적구성비

 

금융거래 대상자들 중 순위를 매겨 0%~100%까지 분포도를 구성하는데 이중 숫자가 적을수록 신용점수 우량대상자로 파악한다고 합니다. 

 

기타 신용점수 반영

 

일반적으로 생각해 볼 수 있는 것인데, 고금리 금융을 얼마만큼 쓰고 있는지 카드론, 현금서비스를 이용했는지 통신비 등의 연체가 없는지 등등을 고려해 신용점수에 반영한다고 합니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

신용등급별 특징

 

 

1~2등급 

최우량등급, 신용거래 실적이 좋고 부실화 가능성이 없음.

일반 직장인이라면 거의 1~2등급에 해당이 될 거라 생각합니다.

지금 저는 사업자이지만 직장인일 때는 최하가 2등급이었거든요. 

 

3~4등급

우량등급, 활발한 신용거래 실적은 없으나 꾸준한 금융거래를 하고 부실화 가능성이 낮은 등급

좀더 많이 빌리고 갚고 하면서 연체없이 금융활동을 한다면 1~2등급도 금방 올라가는 단계라 생각해요.

 

5~6등급

일반등급, 비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 있는 고객으로, 단기연체 경험이 있고 부실화 가능성도 어느정도 있는 일반적인 수준의 등급.

 

카드론을 쓰거나 고금리를 써본 적이 있다면 대부분 이 등급에 해당된다고 볼 수 있습니다. 1금융권 이용도 쉽지 않아서 신용등급 상승이 어려운 점이 있다 생각해요.

 

 

 

 

 

 

7~8등급

주의등급, 금리가 높은 금융업권과의 거래가 많은 고객으로, 연체 경험도 많고 부실화 가능성이 높은 등급.

5~6등급에서 계속 부채가 높아지고 하다보면 이 등급으로 떨어질 가능서이 크다고 생각합니다. 

 

9~10등급

위험등급, 현재 연체중이고 부실화 가능성이 맨우 높은 등급

구제가 좀 어려운 등급이 되지 않을까 생각합니다. 

 

 

 

 

 

 

신용점수 올리는 방법 5가지

 

 

우량금융기업과 거래하기

제 1금융권과 거래한다면 큰 문제는 없습니다. 오히려 은행으로부터 대출을 받는다고 해서 신용점수가 깎이거나 하는 것은 아니고 상환하고 또 빌리고 하는 등의 행위를 많이 하면 할수록 오히려 신용점수는 좋아진다고 할 수 있습니다. 또한 신용카드 활용도 하면서 연체없이 사용한다면 이또한 점수 반영에 긍정적 역할을 합니다.

 

1. 신용카드체크카드 연체없이 사용하기

 

카드 사용에 있어서 연체는 매우 중요한 요소입니다. 그렇기 때문에 금액이 10만원이 넘어가는 금액에 대해서는 꼭 연체 없이 카드값을 상환할 수 있도록 해야합니다. 생활하는데 편리한 카드가 신용의 발목을 잡는 경우가 생기기 때문이에요. 

 

2. 현금서비스 카드론 사용하지 않기

 

6개월내 위와 같은 서비스 이용은 점수에 좋지 않습니다. 자금을 조달하기 쉬우면 쉬울수록 오히려 신용점수에는 나쁘다고 생각하는게 좋을 것 같아요.

 

3. 고금리 사용하지 않기

 

위와 관련된 내용으로 고금리는 오히려 서류나 신분에 대해 까다롭게 보지 않습니다. 자금을 조달하기 쉽기 때문에 형편이 안되는 분들은 고금리 유혹에서 벗어나기 어려운데요. 고금리 사용하기 시작하면서부터 연체 가능성도 높아지는 한편 신용점수에서도 마이너스 요인이 되기 때문에 가급적 피해야 합니다. 

 

설사 고금리를 사용한다 하더라도 이자가 높은 건 수부터 상환하는 것이 점수 관리에 용이합니다. 

 

 

 

 

 

 

4. 주거래은행 사용

 

아마 대부분은 사용하는 은행과 거래하는 경향이 큰데 이러한 습관은 신용 점수 관리에도 유리한 측면이 있습니다.  꾸준한 관리와 여러 혜택들도 볼 수 있기 때문입니다. 

 

5. 건강보험, 연금 및 기타 납부내역 확인하기

 

매달 필히 납부해야할 금액과 통신비 등등은 미뤄도 괜찮겠지라고 생각하는 분도 있습니다. 그러나 절대 그렇지 않습니다. 이러한 납입 부분도 분명 신용평가에 들어가는 부분이기 때문에 되도록 연체하지 않고 납부할 수 있도록 해야합니다. 

 

그렇다면 신용점수가 이렇게 중요하고 관리를 해줘야 하는데 어디서 평소에 알아볼 수 있을까요?

다음에서 간략히 알아보고자 합니다. 

 

 

 

신용점수 알아볼 수 있는 곳

 

요즘은 애플리케이션 덕분에 복잡하게 어떤 기관을 통해 알아볼 필요가 없습니다. 저같은 경우는 토스 앱이 휴대폰에 있기 때문에 이를 통해서 점수를 확인하고 있습니다. 위에서 언급했듯이 점수가 평가 기관에 따라 다르게 떨어지기 때문에 정답이라고 볼 수는 없지만 본인이 어느 등급에서 어떻게 관리를 해야하는지 정도는 가늠해 볼 수 있기 때문에 도움이 됩니다. 

 

대표적으로 카카오 뱅크, 토스 , 뱅크 샐러드를 통해 조회가 가능합니다. 

 

예를 들면 다음과 같이 수치를 알 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

이상 생활에 필요한 신용점수 등급과 관리 그리고 점수 확인해 볼 수 있는 곳을 알아보았습니다. 

감사합니다.